Заемщикам добавят прав

В первом квартале спрос на потребительские кредиты по традиции снизился. «В текущем году эта тенденция отчасти объясняется и предвыборными опасениями населения относительно стабильности ближайшего будущего, — отметил директор по продуктам блока „Розничный бизнес“ Альфа-банка Григорий Бабаджанян. — Традиционно активными в плане привлечения клиентов выдаются март-апрель, однако в текущем году оживления рынка следует ожидать в апреле-мае».

Впрочем, готовиться к массовой «раздаче подарков» заемщикам не следует. Дело в том, что в конце марта повысил ставки по потребкредитам без обеспечения и под поручительство физлиц Сбербанк. Наверняка за лидером последуют и другие крупные игроки. Улучшают условия выдачи кредитов и снижают ставки сегодня лишь немногие смельчаки.

Например, на рынке депозитов появилась разработанная для бюджетников программа нецелевого потребительского кредитования. Проект предусматривает выдачу кредитов до 1,5 млн. рублей сроком до 60 месяцев на неотложные нужды физлицам, работающим в организациях социальной, медицинской, военной, образовательной сфер и прочих бюджетных учреждениях федерального и муниципального уровня. Заемщик может выбрать оптимальные для себя условия кредитования — без обеспечения, с поручительством физического лица или совместно с созаемщиком, которые не влияют на стоимость кредита.

Некоторые банки пересмотрели линейку кредитных продуктов и ввели ссуды без обеспечения. По желанию заемщика для снижения процентной ставки можно заключить договор коллективного страхования, а также оформить поручительство физлица. Ежемесячные платежи можно осуществлять с помощью выпущенной при оформлении кредита карты.

Несмотря на «холодный» первый квартал специалисты предрекают рынку потребкредитования бум. По прогнозу рейтингового агентства Standard&Poor’s, кредитование в РФ в 2012 году будет расти быстрее, чем экономика в целом: оно увеличится на 15–20%, при этом объем кредитов, выдаваемых физлицам, вырастет на 25–30%. Аналитики предупреждают, что бурный рост кредитования может превратиться в «кредитный пузырь».

С последним выводом согласен и руководитель Роспотребнадзора Геннадий Онищенко: «В нашей стране создалась опасная доступность кредитов. Причина в том, что отсутствие финансовой грамотности потребителей не позволяет принимать адекватное решение, что толкает их на необоснованные финансовые риски».

Чтобы защитить права граждан, Минфин завершает разработку проекта закона «О потребительском кредите». Заемщик сможет вернуть потребительский кредит в течение десяти дней с момента его получения, уплатив проценты за фактический срок кредитования без каких-либо штрафных санкций со стороны банка — такую норму предлагают авторы законопроекта, размещенного на сайте министерства. Граждане также получат право в течение всего срока потребкредита досрочно вернуть всю его сумму или ее часть. Кроме того, законопроект узаконивает уступку прав требования по договору потребкредита любым третьим лицам. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Закон о потребительском кредитовании, регулирующий отношения между банками и их клиентами-физлицами, может быть принят в 2012 году, считает первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский. По мнению президента Ассоциации региональных банков России, депутата Госдумы Анатолия Аксакова, Россия запоздала с регулированием потребительского кредита на многие годы. В 2011 году число поданных гражданами исков о защите прав потребителей по договорам с финансово-кредитными учреждениями превысило 260 тыс., что почти вдвое больше общего числа исков этой категории за все предыдущие годы. «Еще год, и число исков заемщиков к банкам превысит миллион, если динамика сохранится», — отметил депутат.